Блог

Пандемия COVID-19 не поколебала финансовой устойчивости украинских страховщиков в 2020 году, но способна снизить рентабельность капитала в 2021 году и изменить спрос на страховые продукты. Эксперты ожидают повышения конкурентной борьбы в корпоративных видах страхования, а также ОСАГО и КАСКО. Прогнозируется увеличение спроса на дешевые страховые продукты. Подробнее о развитии украинского рынка страхования в 2021 году в этой статье. Особенности развития рынка страхования в Украине Страхование — один из самых динамично развивающихся экономических сегментов Украины. Замедление темпов роста деловой активности в ушедшем году не оказало существенного влияния на доходность страховщиков, но сформировало тренды будущего года. Страхование в 2021 году ждет снижение спроса на обязательное страхование автогражданской ответственности и КАСКО: потребители откладывают покупку автомобиля до лучших времен. Изменился рынок корпоративного страхования: уязвимость среднего и малого бизнеса в период экономического кризиса, вызванного пандемией, спровоцировала сокращение объема страхования залогов и различных видов ответственности. Важно отметить, что в сегменте крупного бизнеса спрос на корпоративную страховку сохранился на прежнем уровне или снизился незначительно. Во второй половине 2021 года эксперты отрасли ожидают постепенное увеличение динамики финансовых показателей страховых рынков. Этому способствуют растущие объемы классического рынка и большой инвестиционный потенциал сектора. Существенно изменились драйверы роста страхования в 2021 году. Если в докризисный период мощным фактором выступал ОСАГО, то сейчас приоритеты изменились. Согласно данным авторитетного интернет-журнала «Фориншурер», в Украине в 1 квартале 2021 года на первый план вышло страхование КАСКО. Туристическое страхование и страхование ответственности ушли на второй план в ожидании новой волны кризиса. Вторым драйвером стал растущий спрос на медицинское страхование, но рост доли данного вида страховых услуг связан с удорожанием страховки, а не притоком новых клиентов. Дополнительным фактором стала чувствительность конечного потребителя к внешним рискам и оценка страхования в 2021 году как эффективного способа борьбы с кризисными явлениями. Как регулируется деятельность страховщиков в Украине. Изменения в законодательстве В Верховной Раде Украины зарегистрирован проект закона №5315 «О страховании» в 2021 году (29.03.2021 г). Данный документ содержит новые нормы регулирования деятельности страховщиков и пересматривает устаревшую методологию прежнего закона. В законопроекте учтены требования Евросоюза и Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS). В случае принятия закона участники рынка будут вправе в течение переходного периода переориентировать свою деятельность в соответствии с новой законодательной базой. Ключевые изменения законопроекта:Переход от лицензирования отдельных видов страховых услуг к лицензированию по классам страхования в соответствии с международной практикой. Ужесточение лицензирования и ввод новых требований ко входу страховщика на рынок. Формирование эффективной управленческой системы и обеспечение прозрачности форм собственности страхового рынка. Регламентация требований к выходу компаний с рынка с целью защиты клиентов и партнеров и выполнения максимально возможного объема обязательств страховщика перед потребителями и кредиторами. Внедрение дифференцированного подхода к платежеспособности страховщиков. Новые требования к капиталу будут вводиться поэтапно. Применение риск-ориентированного подхода при регулировании отрасли и надзоре за страховщиками с целью достоверной оценки риском на ранних этапах. Новые требования к договорам страхования в 2021 году и реализации страховых продуктов. Законопроект предусматривает полное раскрытие данных договора и размера страховой премии, точную дату уплаты и последствия невыплаты. Регулирование деятельности страховых посредников. С целью защиты интересов страхователей и застрахованных лиц законопроектом установлены новые требования к страховым посредникам (брокерам и агентам). В законопроект включены дополнительные способы для реализации надзорной функции Нацбанка. Корректирующие меры, методы раннего вмешательства и воздействия применяются при выявлении нарушений страховой компанией требований нормативной и законодательной базы. Немаловажным стимулом внесения изменений в закон стала потребность в дополнительной защите интересов застрахованных лиц. Установлены дополнительные требования, совершенствующие действия регулятора в отношении страховых посредников. После вступления в силу законодательного акта брокеры и агенты в обязательном порядке будут регистрироваться в едином Реестре. Большое внимание уделяется профессиональной квалификации посредников. Регламентируются требования к процессу обучения и повышения квалификации,  контроль за деловой репутацией и соблюдением профессиональных стандартов, выявление и предотвращение конфликта интересов. Расширяется перечень данных, которые посредники обязаны раскрывать клиентам на всех этапах работы с договором. В целом будущие изменения в законодательстве улучшают регулирование отрасли, повысят требования к страховщикам и посредникам, улучшат практику защиты прав конечного потребителя. Виды страхования Разновидности страховых услуг определяются объектом страхования, возможными рисками и тарифными ставками. Различают популярные и уникальные виды, обязательные и добровольные, страховку жизни, объектов, рисков, ответственности. Ниже приведено краткое описание основных видов страхования: Авиационное страхование включает страховку рисков, связанных с воздушными и космическими полетами, ответственностью перевозчика, покрытие для защиты от финансовых потерь, связанных с повреждением воздушного судна или травмами любого лица, участвующего в авиационном происшествии, страхование здоровья и жизни обслуживающего персонала, летного состава. Автомобильное страхование предусматривает обязательное (ОСАГО) и добровольное (КАСКО). В первом случае объектом страхования является общегражданская ответственность автовладельца за возможный ущерб жизни и здоровью водителя и пассажиров, порчу транспортного средства. При добровольном страховании объектом является автомобиль и риски угона, повреждения в случае ДТП и форс-мажорных обстоятельств. Агрономическое страхование предусматривает защиту продукции и насаждений предприятий аграрного сектора от неурожая и неблагоприятных климатических явлений, повлекших порчу урожая или всходов. «Зеленая карта» входит в перечень обязательного автострахования и предусматривает гражданско-правовую ответственность страхователя за пределами Украины. Green Card — международная «автогражданка». Добровольное медицинское страхование покрывает возможные риски, связанные со здоровьем застрахованного лица.  Различают частные и корпоративные программы, стандартную и расширенную версию ДМС. Страхование водного транспорта предусматривает защиту грузовых и пассажирских судов от рисков повреждений в результате происшествий, природных катаклизмов и умышленных действий третьих лиц. Страхование Ж/Д транспорта обеспечивает защиту подвижного состава и вагонного парка (пассажирского, грузового) от аварийных повреждений и порчи техники в результате стихийных бедствий и злонамеренных действий третьих лиц. Страхование имущества — широкий термин, обозначающий серию полисов, которые обеспечивают либо защиту имущества, либо страхование ответственности владельцев собственности. Страхование имущества обеспечивает финансовую компенсацию владельцу или арендатору строения и его содержимого в случае повреждения или кражи, а также лицу, не являющемуся владельцем или арендатором, если это лицо было травмировано на объекте. Страхование животных предусматривает возможность застраховать питомцев и домашних животных от гибели, кражи, пропажи, болезни. Страхование жизни — полис страхования жизни гарантирует, что страховщик выплачивает определенную сумму денег указанным бенефициарам в случае смерти страхователя в обмен на премии, уплаченные держателем полиса в течение жизни. Страхование ответственности распространяется на несколько видов страхования и предусматривает возмещение имущественного вреда, который страхователь причинил третьим лицам. Туристическое страхование — вид страхования, который покрывает расходы и убытки, связанные с путешествием по стране или за границу. Финансовое страхование предусматривает защиту страхователя от финансовых потерь. Востребовано при заключении сделок, проведении крупных траншей. Самым востребованным в Украине видом страхования в 2021 году является страхование медицинских рисков. Данный фактор обусловлен неблагоприятной эпидемиологической обстановкой в стране и мире, которую страхователи оценивали как высокорисковую. Дополнительным стимулом для приобретения полисов страхования жизни стало добавление в них востребованных медицинских услуг (телемедицина, онкологические риски, check-up). Порядок и правила оформления страхового полиса в Украине в 2021 году Неблагоприятная эпидемиологическая ситуация способствовала массовому переходу бизнеса в онлайн. Большинство страховых компаний предлагают клиентам пройти оформление страхового полиса в сети интернет. Общие правила оформления страхового полиса: На сайте страховой компании выбрать вид страхования (финансовое. имущественное, медицинское…). Ознакомиться с предлагаемыми тарифами и программами. При необходимости активировать дополнительные опции. Дождаться обработки информации. Оплатить страховку. Получить полис. Более подробный порядок оформления электронного полиса на примере ОСАГО: Проведите расчет стоимости через инструмент «Калькулятор», укажите данные владельца, сведения о ТС и всех допущенных к управлению водителей. Дождитесь проверки данных. Оплатите услугу страхования. Получите полис на электронную почту. Сохраните его в памяти смартфона и возите с собой распечатанный документ в формате А4. Преимущества оформления страхования в страховой компании «Країна» Страховая компания «Країна» работает на рынке с 1994 года и зарекомендовала себя в качестве надежного партнера и ответственного страховщика. Крупная сеть региональных дирекций и центров продаж обеспечивает широкое покрытие на всей территории Украины и предлагает быстро, удобно, надежно и недорого оформить страховой полис. Основные направления нашей работы: ДМС — СК «Країна» предлагает гибкие тарифные планы и индивидуальные проекты для частного и корпоративного страхования. Предусмотрена система рассмотрения нестраховых случаев. Партнерами нашей страховой компании являются 4 000 медцентров на территории страны. Перечень клиник постоянно расширяется. Корпоративное КАСКО — комплекс страховых услуг по защите автопарка корпоративных клиентов. Страхование имущества — предусматривает защиту недвижимости, организационной техники, мебели, инвентаря, сырья, оборудования. Страхование ответственности — предусматривает покрытие убытков за причиненный вред в результате деятельности предприятия. Агрострахование — защита аграриев от непредвиденных рисков, связанных с полной или частичной порчей урожаев или посевов. Предусмотрено страхование по индексу урожайности. СК «Країна» — оптимальный способ защитить здоровье и благополучие себя и своей семьи, обеспечить надежное будущее в нестабильном мире!