Договор страхования в Украине

Непредвиденные ситуации, такие как травмы, острые формы заболеваний, аварии, пожары, подтопления приводят к серьезным финансовым затратам. Страхование не убережет от неприятных событий, но поможет возместить финансовый ущерб. В Украине отношения между страховой компанией и страхователем регулируются договором страхования. Согласно соглашению страховая компания при наступлении страхового события обязуется выплатить клиенту сумму ущерба, а страхователь принимает обязательства своевременно вносить на счет компании установленные суммы – страховые платежи.

Порядок заключения договоров страхования

Оформление договора страхования регламентируется статьями 979-999 Гражданского кодекса и статьями 16-29 Закона Украины «Про страхование». Основанием для заключения договора является письменное обращение клиента. Для оценки страхового риска, страховщик имеет право потребовать документы, подтверждающие стоимость имущества или финансовое состояние юридического лица.

В Украине предусмотрено оформление договора в письменном виде на основании правил страхования, предложенных страховщиком. Правила разрабатываются отдельно для каждого вида страхования и утверждаются Уполномоченным органом, осуществляющим надзор за страховой деятельностью.

Факт заключения договора удостоверяется страховым полисом.

Договор считается оформленным с момента подписания и вступает в силу после оплаты первого взноса.

Так же Законом предусмотрено оформление договора страхования (полиса) в электронном виде.

Объекты, субъекты и предмет договора страхования

Сторонами договора являются страховщик и страхователь. Осуществлять свою деятельность в Украине имеют право организации, получившие лицензию на проведение страховой деятельности:

• страховщики-резиденты – финансовые учреждения;
• страховщики-нерезиденты – филиалы иностранных страховых компаний, у которых есть лицензия на ведение деятельности в своей стране.

В качестве страхователя выступает юридическое лицо или дееспособное физическое лицо. Законодательством предусмотрена возможность оформления полисов страхования третьих лиц. При этом получение согласия застрахованного лица является обязательным условием договора. Страхователь имеет право назначать физических лиц или представителей юридического лица получателями страховой выплаты (выгодо приобретателями).

В качестве предмета договора страхования выступают интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, владением имуществом и возмещением причиненного ущерба. Движимое и недвижимое имущество, транспортные средства, жизнь и здоровье человека – объекты договора.

Виды договоров страхования

В Украине страховые компании оказывают широкий спектр услуг по страхованию. В их компетенцию входит страхование имущества, личных интересов и рисков ответственности.

Договор имущественного страхования

Договор заключается на добровольных основаниях. Предметом договора выступают интересы юридических или физических лиц, связанные с владением, распоряжением и эксплуатацией имущества. Страхованию подлежит:

• недвижимость: жилые, производственные, складские помещения, хозяйственные постройки, загородные дома;
• предметы ипотеки;
• оргтехника, мебель и другое движимое имущество;
• транспорт: наземный, воздушный, железнодорожный;
• залоговое имущество;
• товар на складах;
• экспонаты выставок;
• строительно-монтажные риски.

Страховка покрывает риск порчи имущества вследствие пожара, стихийных бедствий, затопления, взрыва газового оборудования, аварий водопроводных и отопительных систем, дорожно-транспортных происшествий, кражи и других противоправных действий. Страховщик самостоятельно выбирает, от каких рисков необходимо застраховать имущество.

Договор личного страхования

Личное страхование покрывает риски, которые могут произойти непосредственно с человеком.

Страхование жизни предполагает выплату в случае преждевременной смерти застрахованного лица или достижения им возраста, указанного в договоре.

Страхование от несчастного случая – возможность получение денежной компенсации в случае травм, потери трудоспособности или смерти страхователя вследствие непредвиденных обстоятельств.

При страховании на случай болезни в качестве страховых рисков выбираются определенные заболевания. Людям, имеющим проблемы со здоровьем, выгодно оформить полис добровольного медицинского страхования. В этом случае предусматривается возмещение затрат на лечение и пребывание в клинике.

Договор страхования риска ответственности

Страхование ответственности – возможность компенсировать ущерб, который нанесен третьим лицам из-за непредумышленных действий. В этом случае страховое событие – причинение вреда жизни и здоровью человека, порча движимого или недвижимого имущества.

На законодательном уровне предусмотрено обязательное страхование ответственности за причиненный вред имуществу и окружающей среде в сферах с высоким риском опасности. К обязательным видам страхования относят ОСАГО, страхование ответственности перевозчиков всех видов транспорта за сохранность багажа, ответственности операторов ядерных установок, страхование ответственности от возможных последствий взрывов и пожаров на объектах повышенной опасности.

На добровольных началах страхуются риски:

• связанные с порчей имущества соседей в связи с затоплением или пожаром;
• причинение вреда третьим лицам домашними животными;
• ответственность непогашения кредита;
• ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора.

Требования к оформлению страхового полиса

Страховой полис оформляется в соответствии с утвержденными правилами страхования и содержит сведения о субъектах договора с внесением их названия и юридического адреса. Для физических лиц указываются персональные данные, дата рождения и адрес. В полис вносится запись о том, что клиент ознакомлен с правилами страхования.

В договоре страхования должна содержаться информация:

Размер страховой суммы. Указывается максимальная сумма, которая может быть выплачена при наступлении страхового случая. При имущественном страховании не может превышать стоимости имущества.

Страховые риски. Договор может содержать условия, объединяющие разные события, в одном договоре страхования может быть несколько рисков. Возмещение ущерба произойдет, если страховой случай обозначен в этом перечне.

Страховой взнос/Страховая премия. Вносятся данные о размере и порядке внесения платежей.

Срок действия. В большинстве случаев договор оформляется на 12 месяцев с возможностью дальнейшей пролонгации.

Порядок прекращения действия договора. Описывается, в каких случаях действие договора может быть прекращено досрочно и порядок взаиморасчетов в случае расторжения договора.

Страховое возмещение. Указывается алгоритм действий страхователя при наступлении страхового случая и условия выплаты возмещения.

Права и обязанности сторон. Оговаривается ответственность субъектов договора за невыполнение условий документа.

Причины отказа в выплате. Перечисляются причины, определенные правилами страхования или Законом «О страховании».

При оформлении бумажной версии полис заверяется печатью и подписями представителей каждой стороны. Электронный полис подписывается единоразовым смс-кодом или единой цифровой подписью.

Права и обязанности сторон

Страховщик. В обязанности страховщика входит ознакомление клиента с правилами страхования.

После получения информации о страховом случае, представитель страховой компании “Країна” в сроки, предусмотренные законодательством, оформляет документы для выплаты возмещения страхователю в период, обозначенный в договоре страхования. За несвоевременное выполнение договорных обязательств предусмотрены финансовые санкции.

Страховщик обязан перезаключить договор страхования в случае уменьшения рисков или увеличения стоимости имущества.

Страховщик защищает персональные данные и соблюдает конфиденциальность в отношении имущественного состояния клиентов.

Согласно требованиям статьи 20 Закона «О страховании» сведения о заключении договоров ОСАГО передаются в подразделения Национальной полиции.

Страхователь. При оформлении страхового полиса страхователь обязан предоставить страховой компании исчерпывающую информацию для оценки страхового риска и информировать о любых изменениях. Страхователь не имеет права утаивать информацию о действующих страховках относительно этого предмета договора.

Основная обязанность застрахованного лица – не допускать нарушения сроков погашения страховых взносов.

При наступлении страхового события страхователь должен принять меры, чтобы предотвратить или уменьшить ущерб и своевременно уведомить страховика о страховом случае.

Преимущества оформления договора страхования в СК “Країна“

Оформление полиса страхования в СК “Країна“ – это:

• удобно – оформление страховки онлайн в любое удобное время;
• быстро – на получение электронного полиса тратится не более 8 минут;
• надежно и прозрачно – правила страхования доступны для ознакомления на сайте страховой компании;
• вежливое и корректное обращение с клиентами;
• четкие и доступные инструкции для страхователей;
• возможность рассчитать стоимость страховки самостоятельно, используя онлайн-калькулятор;
• компенсация затрат на восстановление документов, в случае их утраты или повреждения в результате страхового случая;
• лояльные условия страхования для автолюбителей - сумма страховой выплаты не уменьшается, если было зафиксировано нарушение правил дорожного движения;
• выгодные условия страхования от заболеваний – размер страхового вознаграждения может составлять до 500 тысяч долларов.