Страхування відповідальності перевізника наземними транспортними засобами

1.     Основні умови страхового продукту

Клас страхування та опис страхового продукту

Клас страхування 10 «Страхування відповідальності, яка виникає внаслідок використання наземного транспортного засобу (у тому числі відповідальності перевізника)».

Ризик в межах класу страхування – страхування відповідальності під час перевезень наземним транспортним засобом (уключаючи залізничний транспорт).

Ризик в межах класу страхування 10 характеризується обов’язком Страховика за визначену Договором страхування плату (страхову премію) здійснити страхову виплату відповідно до умов Договору страхування та/або законодавства шляхом відшкодування шкоди, заподіяної особою, відповідальність якої застрахована, потерпілій третій особі та/або її майну внаслідок настання події, на випадок виникнення якої проводиться страхування (страхового ризику) під час здійснення перевезень наземним транспортним засобом.

Об’єктом страхування є відповідальність за заподіяну шкоду особі або її майну, під час здійснення перевезень вантажу наземними транспортними засобами.

Страхові ризики та обмеження страхування

Страховимиризикамиза Договором страхування вважаються події, на випадок яких проводиться страхування і які мають ознаки ймовірності та випадковості настання, обираються Страхувальником за умовами страхування та зазначаються в Договорі страхування:

«А» Відповідальність за вантаж – відповідальність Страхувальника за втрату та/або знищення та/або пошкодження вантажу, що сталась з моменту прийняття вантажу Страхувальником до перевезення і до видачі вантажу вантажоодержувачу відповідно до міжнародних Конвенцій, що регулюють міжнародні автомобільні перевезення вантажів, вимог законодавства України та держав, територією яких транспортуються вантажі, стандартних умов надання послуг, затверджених організаціями перевізників країни Страхувальника, положень транспортних кодексів та статутів, а також інших нормативно правових актів, що видаються відповідно до них.

«В» Відповідальність за помилки і упущення – відповідальність Страхувальника за невиконання частково або повністю договірних зобов’язань згідно договору про перевезення, а саме: відповідальність за прострочення в доставці вантажу; відповідальність за доставку вантажу невідповідно до інструкцій відправника; відповідальність за помилки при складанні товарно-транспортної документації, за виключенням помилки у заповнюванні книжки МДП, якщо особа, що вимагає відшкодування шкоди, доведе, що таке невиконання завдало їй шкоди.

«С» Відповідальність перед третіми особами – відповідальність за знищення та/або пошкодження майна третіх осіб у випадку спричинення такої шкоди майну вантажем, що перевозиться, та/або за нанесення шкоди життю та/або здоров’ю третіх осіб внаслідок нанесення такої шкоди вантажем, що перевозиться.

Додаткові витрати, понесені Страхувальником у зв’язку із настанням страхового випадку: на з’ясування обставин настання страхового випадку; витрати на захист Страхувальником своїх інтересів у судових та арбітражних установах, органах державної влади, пов’язаний з страховим випадком, відповідальність за настання якого покладена на Страхувальника; витрати на рятування ТЗ; витрати, пов’язані з підйомом ТЗ з вантажем у випадку з’їзду або звалу ТЗ з проїзної частини внаслідок ДТП; доцільні витрати, пов’язані із запобіганням та зменшенням розміру збитків - зберігання, перевантаження, сортування, перепакування, реалізацію пошкодженого вантажу - внаслідок страхового випадку.

Обмеження страхування.

Не передбачає відшкодування:

·      моральної шкоди, упущеної вигоди, інші непрямих збитків;

·      шкоди, заподіяної власному майну Страхувальника або майну, що використовується Страхувальником на підставі договору оренди (лізингу), прокату, застави, майну, прийнятому Страхувальником на зберігання;

·      шкоди, заподіяної внаслідок перевезення вибухових пристроїв  та/або небезпечних речовин, вогнепальної зброї;

·      шкоди, заподіяної внаслідок перевезення вантажу, не обумовленого Сторонами в Договорі страхування;

·      шкоди, завданої особам, що знаходяться у трудових відносинах із Страхувальником.

·      шкоди, що виникла внаслідок дій Страхувальника (його представника або осіб, які знаходяться з ними у трудових чи договірних відносинах), в стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних чи токсичних речовин під час виконання ними своїх службових, трудових чи договірних обов’язків, пов’язаних із здійсненням діяльності перевізника;

·      шкода, завдана внаслідок порушення Страхувальником, водієм Страхувальника або особою, відповідальність якої застрахована, правил експлуатації та/або ремонту транспортних засобів, у тому числі використання технічно несправного транспортного засобу/рефрижераторного устаткування, транспортного засобу, що не пройшов технічного огляду у встановленому порядку, а також у результаті порушення правил пожежної безпеки, правил перевезення й зберігання вогненебезпечних і вибухонебезпечних речовин і предметів, вимог безпеки під час перевезення вантажів (відповідно до Правил дорожнього руху);

·      шкода, завдана поза межами території дії Договору.

Не підлягають відшкодуванню збитки, які виникли при перевезенні:

·     злитків дорогоцінних металів та виробів з них;

·     коштовного каміння та ювелірних виробів;

·     банкнот та монет;

·     облігацій, платіжних засобів або інших цінних паперів;

·     творів мистецтва;

·     предметів антикваріату;

·      племінних тварин та будь-яких живих тварин;

·     особистих речей;

·     облаштування та меблів при переїздах в інше приміщення;

·     автомобілів та будь-яких транспортних засобів, які були у вжитку.

Територія та строк дії договору

Територія дії -  визначена у Договорі страхування;

Дія Договору не поширюється на території:

·                 Луганської, Донецької областей, Автономної Республіки Крим та/або тимчасово окуповані території російською федерацією, та/або території та населені пункти, на яких ведуться бойові дії, та/або території, які вийшли з-під контролю органів державної влади України, та/або території, де органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження.

·                 Російської Федерації, включаючи: Кабардино-Балкарії, Північної Осетії, Інгушетії, Чечні, Дагестану, Абхазії, Південної Осетії, Нагірного Карабаху; Республіки Білорусь, Азербайджану, Таджикистан, Киргизстан, Афганістан, Пакистан;

·                 будь-яку з наступних країн: Лівія, М’янма, Іран, Судан, Сірійська Арабська Республіка, Конго, Ірак, Корейська Народно-Демократична Республіка, Сомалі, Зімбабве;

Мінімальний строк дії Договору дорівнює строку перевезення.

Максимальний строк дії Договору – 12 місяців.

Розмір страхової суми

Страхова сума визначається за погодженням сторін Договору

страхування в залежності від обраних умов страхування.

Франшиза

Безумовна. Розмір безумовної франшизи встановлюється за згодою сторін в залежності від конкретних умов, що вказані Страхувальником у заяві на страхування.

Розмір страхової премії/страхового тарифу

Встановлюється в залежності від обраних умов страхування. Мінімальний розмір страхового тарифу–0,01% від страхової суми.

Максимальний розмір страхового тарифу – 15% від страхової суми.

Порядок та строки сплати страхової премії

Одноразово (за погодженням Сторін - з розбивкою до 4 частин).

Обов’язки сторін

Страхувальник зобов’язаний:

·         сплачувати страхову премію у порядку та строки, встановлені Договором страхування;

·         під час укладання та протягом строку дії Договору страхування повідомляти Страховика про будь-яку зміну обставин, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (визначення ймовірності та вірогідності настання страхового випадку та розміру можливих збитків), та/або інших обставин, що впливають на розмір страхової премії за Договором страхування

·         інформувати Страховика про настання події, що має ознаки страхового випадку, у порядку та строки, визначені Договором страхування;

·         вживати заходів для запобігання настанню страхового випадку та зменшення наслідків страхового випадку;

·         вживати заходів для забезпечення Страховику можливості скористатися правом вимоги до особи, винної у заподіянні збитків, надавати Страховику всі необхідні документи та повідомляти інформацію, необхідну для реалізації Страховиком права вимоги до винних осіб, що спричинили настання страхового випадку;

·         повернути Страховику отриману страхову виплату протягом 5 (п’яти) робочих днів з дня отримання відповідної письмової вимоги від Страховика, якщо після здійснення страхової виплати за Договором виявиться обставина, що за Договором або чинним законодавством України повністю чи частково позбавляє Страхувальника (або Вигодонабувача) права на отримання страхової виплати.

·         виконувати інші обов’язки, передбачені Договором страхування та чинним законодавством України.

Страховик зобов’язаний:

·         ознайомити Страхувальника з умовами Договору страхування;

·         у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у передбачений Договором страхування строк;

·         відшкодувати витрати понесені Страхувальником при настанні страхового випадку, в тому числі щодо запобігання або зменшення збитків, якщо це передбачено у Частині 1 Договору страхування;

·         забезпечувати збереження інформації, що становить таємницю страхування, з урахуванням вимог Закону України «Про страхування»;

·         виконувати інші обов’язки, передбачені Договором страхування та чинним законодавством України.

Підстави та порядок припинення договору

·         Дія Договору страхування припиняється та договір втрачає чинність за згодою Сторін, а також у разі: закінчення строку дії Договору страхування; виконання Страховиком зобов'язань перед Страхувальником у повному обсязі; несплати Страхувальником страхової премії (або відповідної її частини) у встановлені Договором строки; ліквідації Страхувальника; ліквідації Страховика; набрання законної сили рішенням суду про визнання Договору страхування недійсним.

·         Дія Договору страхування може бути достроково припинена за вимогою Страхувальника або Страховика. Про намір достроково припинити дію Договору страхування будь-яка Сторона зобов'язана повідомити іншу сторону не пізніше як за 30 (тридцять) календарних днів до дати припинення дії Договору страхування.

·         Страховик повертає у разі дострокового припинення Договору страхування частину сплаченої страхової премії за період, що залишився до закінчення строку дії Договору страхування з вирахуванням за цей період витрат, пов'язаних безпосередньо з укладенням і виконанням Договору страхування, та фактичних страхових виплат, що були здійснені за страховими випадками, що сталися протягом строку дії Договору страхування.

·         Повернення сплаченої страхової премії або її частини здійснюється Страховиком протягом 10 (десяти) робочих днів від дати дострокового припинення дії Договору страхування, крім випадків, передбачених законодавством України.

·                Остаточний розрахунок між Страхувальником і Страховиком у разі дострокового припинення дії Договору страхування, за яким залишилися неврегульовані страхові випадки, здійснюється після прийняття Страховиком рішення про визнання випадку страховим та здійснення страхової виплати або прийняття страховиком рішення про невизнання випадку страховим та/або прийняття страховиком рішення про відмову в здійсненні страхової виплати.

2.     Здійснення страхових виплат

Порядок дій у разі настання події, що має ознаки страхового випадку

У разі настання події, що має ознаки страхового випадку, Страхувальник повинен:

·          Вжити всіх можливих заходів щодо запобігання та зменшення розміру збитків.

·          При першій можливості після настання події повідомити Компетентні органи, викликати на місце події їхніх представників, дочекатися й одержати від них документи, що підтверджують факт, час і обставини настання події.

·          Повідомити Страховика про настання події, що має ознаки страхового випадку, не пізніше 24 (двадцяти чотирьох) годин як тільки Страхувальнику стало відомо або повинно було стати відомо про настання події, одним з наступних способів:

·          на електронну адресу Страховика [email protected];

·          за номером телефону 0-800-500-467 (безкоштовно по Україні зі стаціонарних номерів) / 890 (з мобільного безкоштовно з функцією «Call-Back»).

·          Протягом 2 (двох) робочих днів після настання події, що може бути визнана страховим випадком, надати Страховику письмове повідомлення про таку подію згідно форми, наданої Страховиком.

·          Зробити детальні фото- та/або відео зйомку пошкодженого вантажу, ТЗ, місця події, оточуючих предметів тощо, які будь-яким чином пов’язані з страховим випадком.

·          Забезпечити представникові Страховика можливість безперешкодного огляду пошкодженого вантажу/його залишків, з’ясування причин та обставин настання страхового випадку, розміру збитку.

·          В разі настання події, що заявляється як страховий випадок, Страхувальник зобов’язаний надати Страховику документи згідно переліку, що визначений у Договорі страхування.

Порядок здійснення страхових виплат

Розмір страхового відшкодування визначається на підставі рішення суду або претензій третіх осіб, що зазнали збитків внаслідок страхового випадку, а саме:

·                 При судовому врегулюванні вимог третіх осіб - відповідно до рішення суду, що набрало законної сили, з урахуванням умов Договору в межах лімітів відповідальності, встановлених Договором, за вирахуванням франшизи та несплачених чергових страхових платежів;

·                 При досудовому врегулюванні вимог третіх осіб - розміром таких вимог (підтверджених відповідними документами) з урахуванням умов Договору в межах лімітів відповідальності, встановлених Договором, франшизи та несплачених чергових страхових платежів.

Рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування приймається Страховиком протягом 10 (десяти) робочих днів з дня отримання Заяви на виплату страхового відшкодування та інших документів, необхідних для підтвердження настання страхового випадку, з’ясування обставин, причин настання страхового випаду та/або визначення розміру збитку та способу виплати страхового відшкодування й затверджується Страховим актом за встановленою Страховиком формою.

У разі прийняття Страховиком рішення про виплату страхового відшкодування, Страховик протягом 10 (десяти) робочих днів з моменту складення страхового акту здійснює виплату страхового відшкодування.

У разі прийняття рішення про відмову у страховій виплаті Страховик протягом 10 (десяти) робочих днів з дня прийняття такого рішення повідомляє про це Страхувальника в письмовій формі з обґрунтуванням причини відмови.

Строк для прийняття рішення Страховиком по заявленому страховому випадку продовжується у разі:

a)              виникнення сумнівів щодо факту та обставин настання страхового випадку, з обов’язковим повідомленням про це Страхувальника (Вигодонабувача, третю особу), на строк не більше 2 (двох) місяців з дня прийняття такого рішення;

b)      якщо у Страховика є мотивовані сумніви щодо чинності та достовірності документів, наданих Страхувальником – до підтвердження чинності та достовірності таких документів, але у будь-якому випадку не більше, ніж на 90 (дев'яносто) календарних днів з дня отримання Страховиком останнього з усіх необхідних документів, передбачених Договором страхування;

c)       якщо за обставинами страхового випадку розпочато цивільне, господарське або кримінальне провадження, і таке провадження впливає на визначення розміру збитків, встановлення відповідальних осіб, встановлення одержувача страхової виплати - до дати, коли Cтраховику стало відомо про набрання рішення суду по такому провадженню законної сили.

Виплата страхового відшкодування здійснюється на підставі заяви про виплату страхового відшкодування та страхового акту:

a)       третій особі (фізичній або юридичній особі, фізичній особі - підприємцю), правонаступнику (правонаступникам) чи спадкоємцю (спадкоємцям) третьої особи, яка загинула (померла), їх законним представникам.

b)      Страхувальнику, у разі якщо він сам компенсував (з письмової згоди Страховика) збитки третій особі;

c)       Організації, що здійснює роботи по відновленню вантажу (майна).

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у страховій виплаті

Підставами для відмови Страховика у здійсненні страхових виплат є:

·         навмисні дії Страхувальника (Вигодонабувача, працівника), які спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов’язані з виконанням ними громадянського чи службового обов’язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров’я, честі, гідності та ділової репутації.

·         вчинення Страхувальником (Вигодонабувачем, працівником) умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

·         несвоєчасне повідомлення Страхувальником (Вигодонабувачем) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків).;

·         подання Страхувальником (його представниками, Вигодонабувачем) свідомо неправдивих відомостей та/або про які було відомо Страхувальнику (його представникам, Вигодонабувачу, працівнику, члену сім’ї Страхувальника, якщо Страхувальник – фізична особа), про Застраховане майно та/або про факт настання страхового випадку та/або про причини, обставини настання страхового випадку.

·         якщо Страхувальник (Вигодонабувач) підпадає під дію санкції, заборони, обмеження відповідно до резолюцій Організації Об’єднаних Націй, торгових, економічних санкцій, законів або розпоряджень Європейського Союзу, Сполученого Королівства Великої Британії та Північної Ірландії або Сполучених Штатів Америки.

·         якщо Страхувальник (Вигодонабувач) підпадає під дію санкції, заборони, обмеження відповідно до чинного законодавства України, що обмежує його право на отримання страхового відшкодування. 

·         отримання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, винної у їх заподіянні;

·         неподання на письмовий запит Страховика документів необхідних для прийняття рішення, протягом одного року з дня направлення запиту, дає право Страховику відмовити у виплаті страхового відшкодування.

·         порушення водієм Страхувальника інструкції, що є Додатком 2 цього Договору;

·         використання транспортних засобів, що використовуються для перевезення вантажів, не зазначених в Додатку 3 до цього Договору.

·         інші випадки, передбачені чинним законодавством.

Не відносяться до страхових випадків та не відшкодовуються збитки, завдані внаслідок:

·         військових дій будь-якого роду (незалежно від оголошення війни) та/або в місцях військових дій, воєнного стану, оголошеної або неоголошеної війни, громадянської війни, надзвичайного стану, заколоту, бунту, революції, громадського заворушення, повстання, путчів, терористичних актів, народних хвилювань, страйків, диверсії, безладів, масових заворушень, узурпації влади, введення військової влади або військового положення або стану облоги, загальної мобілізації, збройного або воєнного конфлікту, блокади, військового ембарго, що є відкритою інформацією;

·          пошкодження чи знищення мінами, бомбами та іншими знаряддями війни, уламками літального апарату, конфіскації, експропріації, примусового вилучення, реквізиції, заборони пересування чи затримання, арешту майна, в тому числі за вимогою військових чи цивільних влад;

·         забруднення навколишнього середовища;

·         навмисних дій (бездіяльності) або грубої необережності з боку Страхувальника або осіб, що знаходяться з ним в трудових (договірних) відносинах;

·         втрати або пошкодження документів;

·         впливу іонізуючого випромінювання;

·         постійного, регулярного, тривалого впливу або випадкового викиду, розливу, пересування газів та газоподібних речовин, пари, променів, рідин, вологи, кислот, хімічних складів або будь-яких, в т.ч. неатмосферних опадів (сажа, кіпоть, пил) та інших забруднюючих речовин;

·         стихійних явищ;

·         заподіяння вантажем шкоди здоров’ю живих істот (крім людей);

·         порушення Страхувальником або його співробітниками або особами, що знаходяться з ними в цивільно-правових відносинах, правил перевезення, зберігання вантажів;

·         порушення Правил дорожнього руху;

·         невідповідної упаковки або ущільнення вантажу і відправлення вантажу в ушкодженому стані;

·         втрата вантажу або його частини при цілісності зовнішньої упаковки і не пошкоджених пломбах вантажовідправника;

·          невиконання правил (інструкцій) під час навантаження, розвантаження, зберігання вантажу відправником або іншою особою, яка діє від імені відправника;

·         крадіжки транспортного засобу або вантажу з нього, залишеного без нагляду в місці, що не є спеціально обладнаною стоянкою для автомобільних перевізників ("TIR Parking”), не є стоянкою, що охороняється, або територією дорожніх постів поліції;

·              незаконного заволодіння вантажем шляхом шахрайства привласнення, розтрати або зловживанням службовим становищем;

·         видачі майна неправомочному одержувачу;

·         перевезення небезпечних вантажів, а також будь-яких інших вантажів, що перевозяться разом з небезпечними;

·         перевезення контрабандного майна і майна незаконної торгівлі;

·         перевезення творів мистецтва, предметів антикваріату, племінних тварин, паспортів та інших документів, що засвідчують особу, платіжних засобів, злитків дорогоцінних металів та виробів з них, ювелірних виробів, дорогоцінних каменів та виробів з них;

·         перевезення власних вантажів Страхувальника;

·         перевезення вантажів незаявлених в Заяві на страхування;

·         втрати ринку, втрати доходу або будь-яку втрату, що є наслідком цього;

природних властивостей вантажу або внутрішніх дефектів вантажу (внутрішнього псування, убутку, іржі, плісняви, витоку, бродіння або поломки, самозаймання, впливу звичайних коливань температури, особливими властивостями чи природними якостями застрахованого вантажу, корозією, гниттям, набуттям запахів, подряпинами, рубцюванням, відколюванням фарби, лакового покриття, емалі чи наявністю у вантажу на момент початку дії Договору щодо застрахованого вантажу дефектів і недоліків).