Страхування відповідальності перевізника наземними транспортними засобами

І.

ІНФОРМАЦІЯ ПРО СТРАХОВИКА

1

Найменування та місцезнаходження  страховика

Акціонерне товариство «Страхова компанія «Країна»

(АТ «СК «КРАЇНА»)

ЄДРПОУ 20842474

04176, м. Київ, вул. Електриків, 29-А

2

Інформація про страховика, яка надається клієнту до укладення договору страхування

З інформацією про Страховика, яка надається до укладення договору страхування можна ознайомитись на веб-сайті страховика в розділі «Публічна та фінансова інформація» (Інформація про страховика, яка надається до укладення договору страхування на виконання статті 87 Закону України «Про страхування») за посиланням:

https://krayina.com/page/public-information/rozkrittya-informatsii

ІІ.

ІНФОРМАЦІЯ ПРО СТРАХОВИЙ ПРОДУКТ

1

Об’єкт страхування

Об’єктом страхування є відповідальність за заподіяну шкоду особі або її майну, під час здійснення перевезень вантажу наземними транспортними засобами.

2

Страхові ризики та обмеження страхування

Страховими ризиками є:

«А» Відповідальність за вантаж – відповідальність Страхувальника за втрату та/або знищення та/або пошкодження вантажу, що сталась з моменту прийняття вантажу Страхувальником до перевезення і до видачі вантажу вантажоодержувачу відповідно до міжнародних Конвенцій, що регулюють міжнародні автомобільні перевезення вантажів, вимог законодавства України та держав, територією яких транспортуються вантажі, стандартних умов надання послуг, затверджених організаціями перевізників країни Страхувальника, положень транспортних кодексів та статутів, а також інших нормативно правових актів, що видаються відповідно до них.

«В» Відповідальність за помилки і упущення – відповідальність Страхувальника за невиконання частково або повністю договірних зобов’язань згідно договору про перевезення, а саме: відповідальність за прострочення в доставці вантажу; відповідальність за доставку вантажу невідповідно до інструкцій відправника; відповідальність за помилки при складанні товарно-транспортної документації, за виключенням помилки у заповнюванні книжки МДП, якщо особа, що вимагає відшкодування шкоди, доведе, що таке невиконання завдало їй шкоди.

«С» Відповідальність перед третіми особами – відповідальність за знищення та/або пошкодження майна третіх осіб у випадку спричинення такої шкоди майну вантажем, що перевозиться, та/або за нанесення шкоди життю та/або здоров’ю третіх осіб внаслідок нанесення такої шкоди вантажем, що перевозиться.

Додаткові витрати, понесені Страхувальником у зв’язку із настанням страхового випадку: на з’ясування обставин настання страхового випадку; витрати на захист Страхувальником своїх інтересів у судових та арбітражних установах, органах державної влади, пов’язаний з страховим випадком, відповідальність за настання якого покладена на Страхувальника; витрати на рятування ТЗ; витрати, пов’язані з підйомом ТЗ з вантажем у випадку з’їзду або звалу ТЗ з проїзної частини внаслідок ДТП; доцільні витрати, пов’язані із запобіганням та зменшенням розміру збитків - зберігання, перевантаження, сортування, перепакування, реалізацію пошкодженого вантажу - внаслідок страхового випадку.

Обмеження страхування.

Не передбачає відшкодування:

·       моральної шкоди, упущеної вигоди, інші непрямих збитків;

·       шкоди, заподіяної власному майну Страхувальника або майну, що використовується Страхувальником на підставі договору оренди (лізингу), прокату, застави, майну, прийнятому Страхувальником на зберігання;

·       шкоди, заподіяної внаслідок перевезення вибухових пристроїв  та/або небезпечних речовин, вогнепальної зброї;

·       шкоди, заподіяної внаслідок перевезення вантажу, не обумовленого Сторонами в Договорі страхування;

·       шкоди, завданої особам, що знаходяться у трудових відносинах із Страхувальником.

·       шкоди, що виникла внаслідок дій Страхувальника (його представника або осіб, які знаходяться з ними у трудових чи договірних відносинах), в стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних чи токсичних речовин під час виконання ними своїх службових, трудових чи договірних обов’язків, пов’язаних із здійсненням діяльності перевізника;

·       шкода, завдана внаслідок порушення Страхувальником, водієм Страхувальника або особою, відповідальність якої застрахована, правил експлуатації та/або ремонту транспортних засобів, у тому числі використання технічно несправного транспортного засобу/рефрижераторного устаткування, транспортного засобу, що не пройшов технічного огляду у встановленому порядку, а також у результаті порушення правил пожежної безпеки, правил перевезення й зберігання вогненебезпечних і вибухонебезпечних речовин і предметів, вимог безпеки під час перевезення вантажів (відповідно до Правил дорожнього руху);

·       шкода, завдана поза межами території дії Договору.

Не підлягають відшкодуванню збитки, які виникли при перевезенні:

·       злитків дорогоцінних металів та виробів з них;

·       коштовного каміння та ювелірних виробів;

·       банкнот та монет;

·       облігацій, платіжних засобів або інших цінних паперів;

·       творів мистецтва;

·       предметів антикваріату;

·        племінних тварин та будь-яких живих тварин;

·       особистих речей;

·       облаштування та меблів при переїздах в інше приміщення;

·       автомобілів та будь-яких транспортних засобів, які були у вжитку.

3

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

Страхова сума визначається за погодженням сторін Договору

страхування в залежності від обраних умов страхування.

4

Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Встановлюється в залежності від обраних умов страхування. Мінімальний розмір страхового тарифу–0,01% від страхової суми.

Максимальний розмір страхового тарифу – 15% від страхової суми.

5

Вид, мінімальний та максимальний розмір франшизи

Вид франшизи: безумовна (страхове відшкодування по кожному страховому випадку зменшується на розмір франшизи).

Розмір франшизи: Розмір безумовної франшизи встановлюється за згодою сторін в залежності від конкретних умов, що вказані Страхувальником у заяві на страхування.

6

Територія та строк дії договору страхування, включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період (періоди) страхування

(за наявності)

Територія дії Договору:

·                     визначена у Договорі страхування;

Дія договору не поширюється на території:

·                     Луганської, Донецької областей, Автономної Республіки Крим та/або тимчасово окуповані території російською федерацією, та/або території та населені пункти, на яких ведуться бойові дії, та/або території, які вийшли з-під контролю органів державної влади України, та/або території, де органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження.

·                     Російської Федерації, включаючи: Кабардино-Балкарії, Північної Осетії, Інгушетії, Чечні, Дагестану, Абхазії, Південної Осетії, Нагірного Карабаху; Республіки Білорусь, Азербайджану, Таджикистан, Киргизстан, Афганістан, Пакистан;

·                     будь-яку з наступних країн: Лівія, М’янма, Іран, Судан, Сірійська Арабська Республіка, Конго, Ірак, Корейська Народно-Демократична Республіка, Сомалі, Зімбабве;

Строк дії договору страхування.

Мінімальний строк дії Договору дорівнює строку перевезення.

Максимальний строк дії Договору – 12 місяців.

Договір набуває чинності та вступає в дію з моменту сплати страхового платежу за перший період страхування в повному розмірі, але не раніше 00:00 годин дати, зазначеної як початок першого періоду страхування та діє до 24:00 годин дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж в повному розмірі. Другий та наступні страхові платежі Страхувальник зобов'язаний сплачувати до початку чергового періоду страхування.

Періоди страхування та розмір страхових платежів за кожен період страхування встановлюються в договорі страхування за згодою сторін.

7

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

Винятки із страхових випадків:

·           військові дії будь-якого роду (незалежно від оголошення війни) та/або в місцях військових дій, воєнний стан, оголошена або неоголошена війна, громадянська війна, надзвичайний стан, заколот, бунт, революція, громадські заворушення, повстання, путчі, терористичні акти, народні хвилювання, страйкі, диверсії, безлади, масові заворушення, узурпація влади, введення військової влади або військового положення або стану облоги, загальної мобілізації, збройного або воєнного конфлікту, блокади, військового ембарго, що є відкритою інформацією;

·           пошкодження чи знищення мінами, бомбами та іншими знаряддями війни, уламками літального апарату, конфіскації, експропріації, примусового вилучення, реквізиції, заборони пересування чи затримання, арешту майна, в тому числі за вимогою військових чи цивільних влад;

·           забруднення навколишнього середовища;

·           навмисні дії (бездіяльність) або груба необережність з боку Страхувальника або осіб, що знаходяться з ним в трудових (договірних) відносинах.

·          втрата або пошкодження документів;

·          вплив іонізуючого випромінювання;

·          постійний, регулярний, тривалий вплив або випадковий викид, розлив, пересування газів та газоподібних речовин, пари, променів, рідин, вологи, кислот, хімічних складів або будь-яких, в т.ч. неатмосферних опадів (сажа, кіпоть, пил) та інших забруднюючих речовин;

·          стихійні явища;

·          заподіяння вантажем шкоди здоров`ю живих істот (крім людей);

·          порушення Страхувальником або його співробітниками або особами, що знаходяться з ними в цивільно-правових відносинах, правил перевезення, зберігання вантажів;

·          порушення Правил дорожнього руху;

·          невідповідної упаковки або ущільнення вантажу і відправлення вантажу в ушкодженому стані;

·          втрата вантажу або його частини при цілісності зовнішньої упаковки і не пошкоджених пломбах вантажовідправника;

·          невиконання правил (інструкцій)  навантаження, розвантаження вантажу, зберігання вантажу відправником або іншою особою, яка діє від імені відправника;

·          крадіжка транспортного засобу або вантажу з нього, залишеного без нагляду в місці, що не є спеціально обладнаною стоянкою для автомобільних перевізників ("TIR Parking”), не є стоянкою, що охороняється, або територією дорожніх постів поліції;

·          незаконне заволодіння вантажем шляхом шахрайства, привласнення, розтрати або зловживанням службовим становищем;

·          видача майна неправомочному одержувачу;

·          перевезення небезпечних вантажів, а також будь-яких інших вантажів, що перевозяться разом з небезпечними, якщо це не було обумовлено Сторонами Договору;

·          перевезення контрабандного майна і майна незаконної торгівлі;

·          перевезення творів мистецтва, предметів антикваріату, племінних тварин, паспортів та інших документів, що засвідчують особу, платіжних засобів, злитків дорогоцінних металів та виробів з них, ювелірних виробів, дорогоцінних каменів та виробів з них;

·          перевезення власних вантажів Страхувальника;

·          перевезення вантажів незаявлених в Заяві на страхування;

·          втрати ринку, втрати доходу або будь-яку втрату, що є наслідком цього;

·          природних властивостей вантажу або внутрішніх дефектів вантажу (внутрішнього псування, убутку, іржі, плісняви, витоку, бродіння або поломки, самозаймання, впливу звичайних коливань температури, особливими властивостями чи природними якостями застрахованого вантажу, корозією, гниттям, набуттям запахів, подряпинами, рубцюванням, відколюванням фарби, лакового покриття, емалі чи наявністю у вантажу на момент початку дії Договору щодо застрахованого вантажу дефектів і недоліків).

Підстави для відмови у здійснені страхових виплат:

·      навмисні дії Страхувальника (Вигодонабувача, працівника), які спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов’язані з виконанням ними громадянського чи службового обов’язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров’я, честі, гідності та ділової репутації.

·      вчинення Страхувальником (Вигодонабувачем, працівником) умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

·      несвоєчасне повідомлення Страхувальником (Вигодонабувачем) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків).;

·      подання Страхувальником (його представниками, Вигодонабувачем) свідомо неправдивих відомостей та/або про які було відомо Страхувальнику (його представникам, Вигодонабувачу, працівнику, члену сім’ї Страхувальника, якщо Страхувальник – фізична особа), про Застраховане майно та/або про факт настання страхового випадку та/або про причини, обставини настання страхового випадку.

·      якщо Страхувальник (Вигодонабувач) підпадає під дію санкції, заборони, обмеження відповідно до резолюцій Організації Об’єднаних Націй, торгових, економічних санкцій, законів або розпоряджень Європейського Союзу, Сполученого Королівства Великої Британії та Північної Ірландії або Сполучених Штатів Америки.

·      якщо Страхувальник (Вигодонабувач) підпадає під дію санкції, заборони, обмеження відповідно до чинного законодавства України, що обмежує його право на отримання страхового відшкодування. 

·      отримання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, винної у їх заподіянні;

·      неподання на письмовий запит Страховика документів необхідних для прийняття рішення, протягом одного року з дня направлення запиту, дає право Страховику відмовити у виплаті страхового відшкодування.

·      порушення водієм Страхувальника інструкції, що є Додатком до Договору;

·      використання транспортних засобів, що використовуються для перевезення вантажів, не зазначених в Додатку  до Договору.

·      інші випадки, передбачені чинним законодавством.

Страховик не відшкодовує шкоду:

·      завдану особам, що знаходяться у трудових відносинах із Страхувальником;

·      завдану майну, що було взято Страхувальником в оренду, прокат, лізинг, у заставу або майно, що Страхувальник прийняв на зберігання по договору або як додаткову послугу;

·      пов’язану з упущеною вигодою;

·      викликана тривалим впливом сусідніх об’єктів;

·      моральна шкода;

·      що виникла внаслідок дій Страхувальника (його представника або осіб, які знаходяться з ними у трудових чи договірних відносинах), в стані алкогольного сп'яніння, під впливом наркотичних чи токсичних речовин під час виконання ними своїх службових, трудових чи договірних обов’язків, пов’язаних із здійсненням діяльності перевізника;

·      завдана поза межами території дії Договору;

·      завдана внаслідокпорушення Страхувальником, водієм Страхувальника або особою, відповідальність якої застрахована, правил експлуатації та/або ремонту транспортних засобів, у тому числі використання технічно несправного транспортного засобу/рефрижераторного устаткування, транспортного засобу, що не пройшов технічного огляду у встановленому порядку, а також у результаті порушення правил пожежної безпеки, правил перевезення й зберігання вогненебезпечних і вибухонебезпечних речовин і предметів, вимог безпеки під час перевезення вантажів (відповідно до Правил дорожнього руху).

8

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Ліміти відповідальності за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком встановлюються за погодженням сторін.

9

Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Порядок розрахунку страхових виплат:

Розмір страхового відшкодування визначається на підставі рішення суду або претензій третіх осіб, що зазнали збитків внаслідок страхового випадку, а саме:

При судовому врегулюванні вимог третіх осіб - відповідно до рішення суду, що набрало законної сили, з урахуванням умов Договору в межах лімітів відповідальності, встановлених Договором, за вирахуванням франшизи та несплачених чергових страхових платежів;

При досудовому врегулюванні вимог третіх осіб - розміром таких вимог (підтверджених відповідними документами) з урахуванням умов Договору в межах лімітів відповідальності, встановлених Договором, франшизи та несплачених чергових страхових платежів.

Розміри відшкодування розраховуються:

·          при завданні збитків вантажу (майну) третіх осіб - розмір страхового відшкодування не може бути більше прямих збитків, завданих майну третіх осіб в межах відповідного ліміту відповідальності. Прямими збитками є:

- при повному знищенні (втрата, загибель) - розмір дійсної вартості вантажу (майна) на день настання страхового випадку;

- при пошкодженні - розмір витрат на відновлення вантажу (майна) до стану, в якому воно знаходилося на день настання страхового випадку.Витрати на відновлення включають витрати на матеріали та запасні частини, необхідні для відновлення та на оплату робіт по відновленню, з урахуванням зносу матеріалів та запасних частин, що замінюються.

При перевезенні вантажів відповідно до положень Конвенції КДПВ (міжнародних перевезеннях) відповідальність Страховика за ризиком «Відповідальність за вантаж» обмежується (розмір збитків не може перевищувати) 8,33 СПЗ (SDR) за один кілограм ваги брутто вантажу.

Розмір страхового відшкодування при завданні шкоди життю та здоров'ю третіх осіб в межах лімітів, встановлених Договором становить:

·          Відшкодуванню підлягає лише шкода, яка не відшкодовується згідно договорів обов’язкового страхування відповідальності власників наземного транспорту країни, де стався випадок, якщо умови таких договорів могли б бути застосовані до події, що має ознаки страхового випадку.

У випадку настання ризику «Відповідальність за помилки і упущення» підлягає відшкодуванню:

·                     при простроченні доставки вантажу – документально підтверджені збитки правомочної особи.У будь-якому випадку відповідно до п.5 ст. 23 Конвенції КДПВ збиток не може перевищувати плати за перевезення (вартість фрахту).

·                     у разі доставки вантажу з порушенням інструкцій відправника - документально підтверджені збитки правомочної особи, що сталися внаслідок недотримання Страхувальником інструкцій відправника, і які не були б завдані цій особі у випадку належного виконання Страхувальником інструкцій відправника;

·                     у разі помилки при складанні товарно-транспортної документації - документально підтверджені збитки правомочної особи, що сталися внаслідок недотримання Страхувальником інструкцій при складанні товарно-транспортної документації, і які не були б завдані цій особі у випадку належного виконання Страхувальником інструкцій.

Додаткові витрати Страхувальника відшкодовуються Страховиком, якщо:

·           збитки, понесені Страхувальником, документально підтверджені;

·          подія, що має ознаки страхового випадку, внаслідок якої у Страхувальника виникли додаткові витрати, визнана Страховиком страховим випадком, Страховик дав згоду на такі витрати або прийняв рішення, що витрати були понесені правильно.

Розмір страхової виплати:

·     розраховується за кожним ризиком окремо;

·    не може перевищувати ліміту відповідальності за випадком і за відповідним ризиком/витратами;

·     здійснюється з вирахуванням франшизи, встановленої Договором щодо відповідного ризику та обставин випадку;

·    здійснюється з вирахуванням всіх несплачених частин страхової премії, не залежно від того, термін їх сплати настав чи ні;

·    зменшується на розмір виплат/компенсацій, отриманих Страхувальником від особи, винної у заподіянні третім особам шкоди;

·     зменшується на розмір страхових виплат, отриманих Страхувальником за іншими договорами страхування щодо об’єкта цього Договору.

Умови здійснення страхових виплат:

Для отримання страхової виплати Страхувальник (Вигодонабувач, третя особа) подає письмову заяву на виплату страхового відшкодування, за формою, встановленою Страховиком, та документи, передбачені договором страхування.

Строки прийняття рішення про страхову виплату:

Рішення про виплату страхового відшкодування приймається Страховиком протягом 10 (десяти) робочих днів з дня отримання Заяви на виплату страхового відшкодування та інших документів, необхідних для підтвердження настання страхового випадку, з’ясування обставин, причин настання страхового випаду та/або визначення розміру збитку та способу виплати страхового відшкодування й затверджується Страховим актом за встановленою Страховиком формою.

Виплата страхового відшкодування здійснюється у строк:

Протягом 10 (десяти) робочих днів з моменту складення страхового акту.

Виплата страхового відшкодування здійснюється:

·          третій особі (фізичній або юридичній особі, фізичній особі - підприємцю), правонаступнику (правонаступникам) чи спадкоємцю (спадкоємцям) третьої особи, яка загинула (померла), їх законним представникам.

·          Страхувальнику, у разі якщо він сам компенсував (з письмової згоди Страховика) збитки третій особі;

·          Організації, що здійснює роботи по відновленню вантажу (майна).

У разі відмови у виплаті страхового відшкодування Страховик, протягом 5 (п'яти) робочих днів з дня прийняття рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування, повинен письмово повідомити Страхувальника (одержувача страхової виплати) про відмову з обґрунтуванням причин відмови.

10

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування:

·  Відмова у страховій виплаті:

-  в разі несвоєчасного повідомлення Страхувальником (Вигодонабувачем) про настання страхового випадку без поважних причин або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);

-  в разі настання події у періоді страхування, за який не сплачений страховий платіж.

·  Припинення дії договору страхування та втрата ним чинності:

- У разі несплати Страхувальником страхової премії (або відповідної її частини) у встановлені договором страхування строки. Дія договору автоматично припиняється з 00:00 годин 10 дня, що йде за днем, зазначеним як строк внесення чергової частини страхової премії.

·  Призупинення дії страхового захисту по договору страхування:

-   У випадку несплати чергової частини страхової премії у встановлені договором страхування строки та у визначених розмірах, страховий захист по цьому договору призупиняється з 00:00 годин дня, що визначений як строк внесення страхової премії або її чергової частини.

Якщо чергова частина страхової премії за цим Договором оплачена у період 10 (десять) днів від дати, яка визначена у Договорі як дата сплати чергової частини страхового платежу, Страховий захист відновлює свою дію з 00:00 годин, наступного за днем зарахування коштів на рахунок Страховика. Страховик не несе зобов’язань за цим Договором в період призупинення дії страхового захисту, при цьому призупинення страхового захисту не впливає на строк дії Договору страхування, дата закінчення строку дії Договору залишається незмінною.

Якщо чергова частина страхової премії за договором оплачена після припинення його дії (з 00:00 годин 10 дня, що йде за днем, визначеним як строк внесення чергової частини страхової премії), дія Договору відновлюється з дати сплати страхового платежу на рахунок Страховика, а страховий захист відновлює свою дію з 00:00 годин 11 (одинадцятого) дня після дня зарахування частини страхового платежу на рахунок Страховика. Страховик не несе зобов’язань за цим Договором в період з 00-00 годин дня, наступного за днем прострочення (несплати) Страхувальником чергової частини страхової премії, по 00-00 годин дня, 11 (одинадцятого) дня після дня зарахування частини страхового платежу на рахунок Страховика, при цьому дата закінчення строку дії Договору залишається незмінною.

11

Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім  та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.

12

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи термін їх дії.

Знижки на страховий продукт не передбачені.

Акційні пропозиції відсутні.

13

Посилання на документи, в яких міститься повна інформація про стандартний страховий продукт

Інформаційний документ про стандартний страховий продукт

https://krayina.com/page/strakhuvannya-vidpovidalnosti-pereviznika-nazemnimi-transportnimi-zasobami

Загальні умови страхового продукту https://krayina.com/page/strakhuvannya-vidpovidalnosti-pereviznika-nazemnimi-transportnimi-zasobami

Шаблон договору страхування

https://krayina.com/page/strakhuvannya-vidpovidalnosti-pereviznika-nazemnimi-transportnimi-zasobami