Страхування водіїв і машиністів автомобільного та міського електричного транспорту від нещасних випадків

1.      Основні умови страхового продукту

Клас страхування та опис страхового продукту

Клас страхування 1 «Страхування від нещасного випадку (у тому числі на випадок виробничої травми та професійного захворювання)» (далі – клас страхування 1), що визначений пунктом 1 частини першої статті 4 Закону, включає ризик у межах класу страхування – страхування від нещасного випадку, уключаючи страхування на випадок виробничої травми та професійного захворювання.

Клас страхування 1 характеризується обов’язком страховика за визначену договором страхування плату (страхову премію) здійснити страхову виплату страхувальнику (іншій особі, визначеній договором страхування або на підставі законодавства) відповідно до умов договору страхування та/або законодавства в разі настання страхового випадку, уключаючи смерть, встановлення інвалідності, втрату працездатності або отримання застрахованою особою травматичних ушкоджень та/або функціональних розладів здоров’я, унаслідок настання події, на випадок виникнення якої проводиться страхування (страхового ризику).

Об’єктом страхування є життя, здоров’я, працездатність водія автомобільного транспорту або машиніста міського електричного транспорту від нещасних випадків.

Страхові ризики та обмеження страхування

Страховий ризик - нещасний випадок, який стався із Застрахованою особою під час виконання нею трудових обов’язків, наслідком якого є смерть, встановлення інвалідності та/або тимчасова втрата працездатності Застрахованої особи.

На страхування не приймаються особи, які на момент укладення Договору:

·         визнані у встановленому порядку недієздатними;

·         є інвалідами І групи; хворі на тяжкі неврологічні та психічні захворювання (порушення мозкового кровообігу, пухлини головного та спинного мозку, епілепсію, шизофренію та інші); знаходяться на обліку в психоневрологічних, наркологічних диспансерах;

·         є військовослужбовцями, учасниками інших утворених відповідно до законодавства військових формувань, правоохоронних органів (державних органів, що здійснюють відповідно до законодавства правоохоронну діяльність), інших утворених відповідно до законодавства органів спеціального призначення, сил територіальної оборони, добровольчих підрозділів або інших самоорганізованих підрозділів, які мають ознаки військових формувань та/або формувань з охорони громадського порядку та/або будь-яких інших формувань, створених в умовах проведення військових (воєнних), мобілізаційних, антитерористичних, бойових операцій, заходів або дій.

Територія та строк дії договору

Територія дії Договору – Україна, інші держави в межах маршруту перевезення, крім територій, на яких ведуться бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією.

Мінімальний строк дії договору – 1 день.

Максимальний строк дії договору – 1 рік (12 місяців).

У випадку, якщо страхова премія сплачується з розбивкою на частини, то строк дії договору поділяється на періоди страхування.

Розмір страхової суми (ліміту відповідальності)

Мінімальний розмір страхової суми - 60 мінімальних заробітних плат у місячному розмірі, установленому законом на 1 січня року укладення Договору страхування, на кожну застраховану особу.

Максимальний розмір страхової суми – 500 000,00 грн.

Франшиза

Не застосовується

Розмір страхової премії/страхового тарифу

Мінімальний розмір страхової премії – 0,001 % від страхової суми.

Максимальний розмір страхової премії – 10,00 % від страхової суми.

Порядок та строки сплати страхової премії

Одноразово (за погодженням Сторін - з розбивкою до 12 частин).

Договір набуває чинності та вступає в дію з моменту сплати страхового платежу за перший період страхування в повному розмірі, але не раніше 00:00 годин дати, зазначеної (в індивідуальній частині Договору) як початок першого періоду страхування та діє до 24:00 годин дати закінчення періоду страхування, за який сплачено страховий платіж в повному розмірі. Другий та наступні страхові платежі Страхувальник зобов'язаний сплачувати до початку чергового періоду страхування.

Обов’язки сторін

Страхувальник зобов’язаний:

·              сплачувати страхову премію у порядку та строки, встановлені Договором страхування;

·              протягом строку дії Договору страхування повідомляти Страховика про будь-яку зміну обставин, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (визначення ймовірності та вірогідності настання страхового випадку та розміру можливих збитків), та/або інших обставин, що впливають на розмір страхової премії за договором страхування;

·              інформувати Страховика про настання події, що має ознаки страхового випадку, у порядку та строки, визначені Договором страхування;

·              вживати заходів для запобігання настанню страхового випадку та зменшення наслідків страхового випадку;

·              вживати заходів для забезпечення Страховику можливості скористатися правом вимоги до особи, винної у заподіянні збитків, надавати Страховику всі необхідні документи та повідомляти інформацію, необхідну для реалізації Страховиком права вимоги до винних осіб, що спричинили настання страхового випадку;

·              повідомити Страховику про наявність страхового інтересу, у тому числі стосовно Застрахованої особи та/або Вигодонабувача (в разі визначення такої особи у Договорі страхування);

·              надати Страховику документи, що підтверджують обставини страхового випадку в строки, визначені Договором страхування, а також додаткові документи, за запитом Страховика, на підставі яких Страховик здійснює страхову виплату;

·              при укладенні Договору страхування повідомити Застраховану особу в будь-який спосіб, за умови можливості підтвердження факту здійснення такого повідомлення, таку Застраховану особу про укладений на її користь Договір страхування, і якщо така особа протягом 30 календарних днів не повідомила Страховика про наявність заперечень проти укладення Договору страхування, такий договір вважається укладеним на її користь;

·              ознайомити Застраховану особу з умовами Договору, роз’яснити порядок її дій у разі настання страхового випадку;

·              надавати особам, які мають право на отримання страхової виплати, консультаційну допомогу щодо складання заяви про страхову виплату та надання документів, які підтверджують обставини, викладені у такій заяві.

·              повернути Страховику отриману страхову виплату протягом 5 (п’яти) робочих днів з дня отримання відповідної письмової вимоги від Страховика, якщо після здійснення страхової виплати за Договором стануть відомі обставини, що згідно умов Договору або чинного законодавства України повністю чи частково позбавляють Застраховану особу (її законного представника, спадкоємця) права на отримання страхової виплати.

Страховик зобов'язаний:

·              у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у передбачений Договором строк;

·              надавати особам, які мають право на отримання страхової виплати, консультаційну допомогу щодо складання заяви про страхову виплату та надання документів, які підтверджують обставини, викладені у такій заяві.

·              забезпечувати збереження інформації, що становить таємницю страхування.

Підстави та порядок припинення договору

·                     Дія Договору страхування припиняється та договір втрачає чинність за згодою Сторін, а також у разі: закінчення строку дії Договору страхування; виконання Страховиком зобов'язань перед Страхувальником у повному обсязі; несплати Страхувальником страхової премії у встановлені Договором строки; ліквідації Страхувальника - юридичної особи або смерті Страхувальника - фізичної особи; ліквідації Страховика; набрання законної сили рішенням суду про визнання договору страхування недійсним.

·                     Дія Договору страхування може бути достроково припинена за вимогою Страхувальника або Страховика. Про намір достроково припинити дію Договору страхування будь-яка Сторона зобов'язана повідомити іншу Сторону не пізніш як за 30 (тридцять) календарних днів до дати припинення дії Договору страхування.

·                     Страховик повертає у разі дострокового припинення Договору страхування частину сплаченої страхової премії за період, що залишився до закінчення строку дії Договору страхування з вирахуванням за цей період витрат, пов'язаних безпосередньо з укладенням і виконанням цього Договору страхування, та фактичних страхових виплат, що були здійснені за страховими випадками, що сталися протягом строку дії договору страхування.

·                     Повернення сплаченої страхової премії або її частини здійснюється Страховиком протягом 10 робочих днів від дати дострокового припинення дії Договору страхування, крім випадків, передбачених законодавством України.

·                     Остаточний розрахунок між Страхувальником і Страховиком у разі дострокового припинення дії Договору страхування, за яким залишилися неврегульовані страхові випадки, здійснюється після прийняття Страховиком рішення про визнання випадку страховим та здійснення страхової виплати або прийняття Страховиком рішення про невизнання випадку страховим та/або прийняття Страховиком рішення про відмову в здійсненні страхової виплати.

2.      Здійснення страхових виплат

Порядок дій у разі настання події, що має ознаки страхового випадку

При настанні події, що може бути визнана страховим випадком, Страхувальник протягом 3 робочих днів з дня настання такої події, зобов’язаний:

·         повідомити Страховика про настання події, що може бути визнана страховим випадком;

·         надати Страховику достовірні дані про умови та обставини страхового випадку, а також іншу необхідну достовірну інформацію на вимогу Страховика.

Страхувальник (особа, яка має право на отримання страхової виплати) повинен повідомити Страховика про настання події, що може бути визнана страховим випадком одним з наступних способів:

·         на електронну адресу Страховика [email protected];

·         за номером телефону 0-800-500-467 (безкоштовно по Україні зі стаціонарних номерів) / 890 (з мобільного безкоштовно з функцією «Call-Back»).

Для отримання страхової виплати особа, яка має право на отримання страхової виплати має подати Страховику заяву та документи, необхідні для здійснення страхової виплати.

Порядок здійснення страхових виплат

При настанні страхового випадку Страховик одноразово виплачує:

·         у разі смерті Застрахованої особи внаслідок настання страхового випадку або встановлення Застрахованій особі інвалідності І групи - 100 відсотків розміру страхової суми, встановленої у Договорі страхування для такої Застрахованої особи;

·         у разі встановлення Застрахованій особі інвалідності II групи - 80 відсотків від розміру страхової суми, встановленої у Договорі страхування для такої Застрахованої особи;

·         у разі встановлення Застрахованій особі інвалідності III групи - 60 відсотків від розміру страхової суми, встановленої у Договорі страхування для такої Застрахованої особи;

·         у разі тимчасової втрати працездатності Застрахованою особою за кожен день - не менше 1/30 розміру мінімальної заробітної плати в місячному розмірі, установленому законом але не більше ніж за 120 днів.

Для отримання страхової виплати, особа, яка має право на її отримання, повідомляє Страховика про настання події, що може бути визнана страховим випадком, та/або подає Страховику заяву про страхову виплату у строк, що не перевищує 3 роки з дня настання події, що може бути визнана страховим випадком, у разі, якщо шкода заподіяна життю, здоров’ю та/або працездатності Застрахованої особи.

Страховик на вимогу особи, яка має право на отримання страхової виплати, протягом 3 робочих днів з дня її отримання, інформує особу у визначений нею спосіб, про документи, що підтверджують факт, причини та обставини настання страхового випадку та розмір заподіяної шкоди, які особа має долучити до заяви про страхову виплату, а також надає інформацію про форму, спосіб та порядок отримання таких документів та їхнього подання Страховику.

Страховик зобов’язаний у строк не більше 30 робочих днів з дня отримання заяви про страхову виплату, документів, зазначених у Договорі страхування, які необхідні для визнання випадку страховим, визначення розміру заподіяної шкоди і здійснення страхової виплати, прийняти рішення про визнання випадку страховим та здійснення страхової виплати чи про невизнання випадку страховим/відмову у здійсненні страхової виплати та повідомити про це Страхувальника, особу, яка має право на отримання страхової виплати, у строк не більше 3 робочих днів з дня прийняття відповідного рішення й у визначений ними спосіб.

Якщо рішення про визнання випадку страховим та здійснення страхової виплати не може бути прийняте через невідповідність поданої заяви про страхову виплату вимогам Договору та/або відсутність одного чи кількох документів, зазначених у Договорі, чи їхню невідповідність встановленим законодавством вимогам, Страховик у строк не більше 30 робочих днів з дня отримання заяви про страхову виплату зобов’язаний повідомити особу, яка має право на отримання страхової виплати у спосіб, зазначений нею у такій заяві, про:

·         зміни, які особа, яка має право на отримання страхової виплати, повинна відобразити у новій заяві про страхову виплату з метою її належного оформлення;

·         відсутні документи (надати перелік) та/або обґрунтовані причини невідповідності вимогам законодавства документів, долучених до заяви про страхову виплату, порядок отримання відповідних документів.

Страховик зобов’язаний розглянути належним чином оформлену заяву про страхову виплату та долучені до неї документи, подані особою, яка має право на страхову виплату, після відповідного повідомлення, та прийняти рішення про визнання випадку страховим та здійснення страхової виплати чи про невизнання випадку страховим/відмову у здійсненні страхової виплати у строк не більше 15 робочих днів з дня отримання таких заяви та/або документів або повторно повідомити про обставини, що унеможливлюють прийняття рішення.

Якщо Страховик у встановлений спосіб та строки не повідомив особу, яка має право на отримання страхової виплати, про невідповідність поданої заяви про страхову виплату вимогам Договору та/або відсутність одного чи кількох документів, зазначених у Договорі, чи їхню невідповідність встановленим законодавством вимогам, вважається, що особа, яка має право на отримання страхової виплати, виконала усі вимоги, визначені Договором.

Строки прийняття рішення зупиняються, якщо подія, яка має ознаки страхового випадку, розглядається в цивільному, господарському, кримінальному провадженні та не визнана страховим випадком у добровільному порядку шляхом досудового врегулювання спору.

Строки прийняття рішення, також зупиняються, за двох наступних умов:

·         подія, яка має ознаки страхового випадку, розглядається у справі про адміністративне правопорушення та не визнана страховим випадком у добровільному порядку шляхом досудового врегулювання спору;

·         був складений протокол про вчинення порушення Правил дорожнього руху стосовно двох або більше осіб за одним фактом дорожньо-транспортної пригоди або у разі наявності в оформленому працівниками відповідних підрозділів Національної поліції України відповідно до законодавства документі про дорожньо-транспортну пригоду чи в інших документах повідомлення учасника дорожньо-транспортної пригоди про його незгоду з обставинами такої дорожньо-транспортної пригоди.

У таких випадках строки зупиняються до дня, коли Страховику стало відомо про набрання рішенням у відповідній судовій справі законної сили.

Договір страхування не може містити обмежувальних строків щодо подання вимог (претензій, позовів) особами, що мають право на отримання страхової виплати, інших, ніж передбачені законодавством, як підстав для невизнання випадку страховим/відмови у здійсненні страхової виплати.

Страхова виплата здійснюється страховиком у строк не більше 10 робочих днів з дня прийняття відповідного рішення.

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у страховій виплаті

Підставами для відмови Страховика у здійсненні страхових виплат є:

·         навмисні дії Страхувальника або особи, на користь якої укладено Договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони, або випадків, визначених законом чи міжнародними звичаями;

·         вчинення Страхувальником або особою, на користь якої укладено Договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до настання страхового випадку;

·         подання Страхувальником неправдивих відомостей про об’єкт страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, або про факт настання страхового випадку;

·         одержання Страхувальником повного відшкодування збитків від особи, яка їх заподіяла. Якщо збиток відшкодований частково, страхова виплата здійснюється з вирахуванням суми, отриманої від зазначеної особи як відшкодування збитків;

·         несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, яка має право на страхову виплату) про настання страхового випадку або невиконання інших обов’язків, визначених Договором страхування або законодавством, якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт, причини та обставини настання страхового випадку або розмір заподіяної шкоди (збитків);

·         наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування, передбаченими Договором;

·         несвоєчасне подання Страховику заяви та документів, необхідних для здійснення страхової виплати, згідно умов Договору;

·         відмова Застрахованої особи (особи, яка керувала транспортним засобом під час настання події, що може бути визнана страховою) пройти огляд (в тому числі, але не виключно, медичний) на стан сп’яніння;

·         розлад здоров’я та/або смерть Застрахованої особи, що не має прямого причинно-наслідкового зв’язку з нещасним випадком, який стався із Застрахованою особою під час виконання трудових обов’язків;

·        виконання трудових обов’язків по маршруту, що не відповідає вказаному у Договорі страхування, а саме:

-   зазначено маршрут міський, а подія сталася на приміському, міжміському, міжнародному маршруті;

-  зазначено маршрут приміський, а подія сталася на  міжміському, міжнародному маршруті;

-  зазначено маршрут міжміський, а подія сталася на  міжнародному маршруті;

·        наявність інших підстав, встановлених законодавством, у тому числі для договорів страхування, обов’язковість укладення яких визначена законом.

Не визнаються страховими випадками події, які:

·        не обумовлені як страховий випадок в Договорі;

·        відбулися до початку дії Договору чи після його закінчення;

·        обумовлені дією причин та обставин, що виникли до початку дії Договору, відбулися внаслідок нещасного випадку, що стався до початку дії Договору;

·        відбулися поза вказаною в Договорі страхування територією дії Договору;

·        сталися із Застрахованою особою в місцях тимчасового затримання, арешту, тримання під вартою, ув’язнення, а також під час арешту, затримання та інших – слідчих (розшукових) дій, визначених Кримінальним процесуальним кодексом України;

·        сталися із Застрахованою особою, яку визнано згідно законодавства такою, що зникла безвісти, в період дії Договору страхування навіть, якщо в подальшому буде отримана інформація про отримання нею тілесних ушкоджень/травм та/або встановлена її смерть;

·        сталися із Застрахованою особою, визнаною в судовому порядку померлою (або щодо якої в судовому порядку встановлено факт смерті).

Не визнаються страховими випадками події, що сталися внаслідок:

·        будь-яких дій Застрахованої особи, в тому числі керування транспортним засобом, здійснених нею у стані алкогольного сп’яніння (у тому числі за умови вживання будь-яких речовин з метою сп’яніння) або під впливом наркотичних чи токсичних речовин або під впливом лікарських препаратів, наслідків медичних процедур, що знижують увагу та швидкість реакції;

·        отруєння Застрахованої особи алкоголем або іншими речовинами, використаними з метою або в стані сп’яніння;

·        керування Застрахованою особою транспортним засобом, на керування яким Застрахована особа не мала права, або за відсутності у Застрахованої особи посвідчення водія на право керування транспортним засобом відповідної категорії;

·         перебування Застрахованої особи в транспортному засобі, яким керувала особа, яка не мала прав на керування транспортними засобами, або прав на керування транспортними засобами відповідної категорії, або вживала алкоголь, наркотичні речовини, токсичні речовин, лікарські препарати, наслідків медичних процедур, що знижують увагу та швидкість реакції;

·        використання транспортних засобів або знарядь праці, що належать підприємству (організації) з власною корисною метою та/або без дозволу адміністрації;

·        вчинення Страхувальником (Застрахованою особою, працівником Страхувальника) грубої необережності, що призвело до настання нещасного випадку;

·        порушення Застрахованою особою правил техніки безпеки, правил пожежної безпеки, інших вимог нормативно-правових актів, порушення правил експлуатації транспортних засобів,  будь-яких об’єктів, механізмів тощо;

·        грубого порушення Застрахованою особою встановлених законодавством правил безпеки дорожнього руху, а саме: випуск на лінію ТЗ, технічний стан яких не відповідає встановленим вимогам; в'їзд на залізничний переїзд у випадках, коли рух через переїзд заборонений; перевищення обмежень швидкості руху понад 50 км/год; проїзд на забороняючий сигнал світлофора чи жест регулювальника; виїзд на зустрічну смугу руху з перетином подвійної осьової лінії;

·        самогубства Застрахованої особи, спроби самогубства або навмисного травмування;

·        самолікування, вживання Застрахованою особою ліків без призначення лікарів, неправильних медичних маніпуляцій;

·        масових заворушень, що супроводжуються насильством над особою, погромами, підпалами, знищенням майна, захопленням будівель або споруд, насильницьким виселенням громадян, опором представниками влади із застосуванням зброї або інших предметів, які використовуються як зброя, повстання, революції, заколоту, бунту, путчу, державного перевороту, дій, що призвели до грубого порушення громадського порядку або суттєвого порушення роботи транспорту, підприємства, установи чи організації, страйків, терористичних актів (дій, що прямо або опосередковано викликані чи пов’язані з тероризмом) та/або дії по їх запобіганню;

·        воєнних дій, військових заходів будь-якого роду, використання зброї, військової техніки та знарядь війни, дій військових сил та/або спеціальних формувань (підрозділів) будь-якої держави, будь-якого роду недержавних збройних сил або збройних формувань, дій бойовиків, збройних угрупувань, їх окремих учасників (незалежно від факту оголошення війни чи введення воєнного стану);

·        впливу іонізуючого випромінювання, ядерних вибухів, радіації, радіоактивного, хімічного, біологічного або токсичного забруднення або зараження, застосування вибухових речовин;

·        свідомого знаходження в місцях, заздалегідь відомих як такі, що небезпечні для життя (місця проведення вибухових робіт, військові полігони, стрільбища, тощо), нараження на невиправданий ризик, небезпеку, якщо це не пов’язане з виробничою необхідністю.

Не є страховим випадком смерть та/або інвалідність Застрахованої особи від захворювання, що не є наслідком нещасного випадку, який стався із Застрахованою особою під час виконання своїх трудових обов’язків.

Не є страховим випадком смерть та/або інвалідність Застрахованої особи, якщо буде встановлено, що причиною встановлення інвалідності та/або смерті Застрахованої особи, поряд із травмами, викликаними нещасним випадком, який стався із Застрахованою особою під час виконання своїх трудових обов’язків, є також захворювання, хворобливі стани чи травми, що не мають прямого причинно-наслідкового зв’язку з цим нещасним випадком, чи які були наявні в Застрахованої особи до нещасного випадку, який стався із Застрахованою особою під час виконання своїх трудових обов’язків

Не є страховим випадком загострення хронічного захворювання, раптове захворювання, інфекційне захворювання, харчова токсикоінфекція.

За Договором не відшкодовуються витрати на пошук і рятування Застрахованої особи, яка постраждала від нещасного випадку, на лікування, на транспортування до лікарні або до місця проживання Застрахованої особи, яка постраждала від нещасного випадку; будь-які випадки заподіяння непрямих збитків, зокрема, послуги перекладача, моральна шкода, неустойка (штраф, пеня), упущена вигода тощо, а також витрати на отримання документів, що підтверджують факт та обставини настання страхового випадку.

3.      Інша інформація

Форма договору

Паперова або електронна

Канал(и) реалізації страхового продукту

Вебсайт страховика  https://krayina.com

Головний офіс

Перелік відокремлених структурних підрозділів

https://krayina.com/page/rozkrittya-informatsii

Реєстр страхових посередників

https://krayina.com/page/rozkrittya-informatsii

Інша інформація про страховий продукт

-

Посилання на документи, в яких міститься повна інформація про стандартний страховий продукт

Загальні умови страхового продукту

https://krayina.com/page/strakhuvannya-vodiiv-i-mashinistiv-avtomobilnogo-ta-miskogo-elektrichnogo-transportu-vid-neshchasnikh-vipadkiv